Union Nationale des Mutuelles d’Investissement et de Crédit Oasien

1. HISTORIQUE

Pour aider les communautés en milieu rural à se prendre en charge et à participer de manière effective à la réalisation des objectifs nationaux en matière du développement de l’Agriculture et de l’élevage d’une manière spécifique et à la réduction de la pauvreté d’une manière générale.

L’Etat Mauritanien à travers le Ministère du Développement Rural et de l’Environnement (Jadis regroupant les Ministères de l’Agriculture, de l’Elevage et de l’Environnement) en partenariat avec le FIDA et la FAO a mis en place les projets et programmes suivants :

 Le Projet de Développement des Oasis (phase II) sur financement FIDA/FADES (1996 – 2004) ;
 Le Programme de Développement Durable des Oasis (PDDO) sur financement FIDA (2007-2014) ;
 Le Projet d’Accélération de la Lutte contre la Faim et la Malnutrition chez les enfants du Sud-est mauritanien projet MDG/FAO sur financement de la Coopération Espagnole ; (2009-2010)
 Le Projet Amélioration Durable des Conditions de Vie des populations les plus affectées par la crise alimentaire et nutritionnelle en 2012 (Phase de relèvement) sur financement de l’Union Européenne/FAO (2012-2015).

De 1997 à 2010, l’état Mauritanien à travers ses projets d’appui sur financement du FIDA et la FAO ont créé des structures de micro finance dénommées respectivement Mutuelle d’Investissement et de Crédit Oasien (MICO) et Caisse d’Épargne et de Crédit Agricole (CECA) dans les localités oasiennes et pluviales. Cette action est incontestablement la réalisation la plus significative de ces programmes de faciliter l’accès en milieu rural aux services financiers de proximité adaptés.

2. CREATION ET OBJECTIFS DE L’UNION NATIONALE DES MUTUELLES D’INVESTISSEMENT ET DE CREDIT OASIEN (UNMICO) ET DES ZONES PLUVIALES

Suite à la clôture du volet FIDA du Programme de Développement Durable des Oasis (PDDO) en avril 2014 et vue les exigences de la réglementation en vigueur en matière de micro finance, l’état mauritanien, a appuyé la création de la structure faîtière du réseau des caisses, dénommée Union Nationale des Mutuelles d’Investissement et de Crédit Oasien et des zones pluviales (UNMICO) pour pallier aux éventuelles répercussions négatives de cette rupture sur l’avenir institutionnel et fonctionnel des caisses de crédit en milieu rural (MICO/CECA).

Cette structure faîtière a reçu un agrément de la Banque Centrale de Mauritanie sous le N°67/GR/2014.

A ce titre, il lui est assigné un rôle d’appui, de contrôle et de suivi de l’ensemble du réseau ainsi que celles qu’elle aura éventuellement à créer dans les zones rurales du pays.

Le réseau de l’UNMICO (MICO/CECA) domine le secteur rural de la micro finance en Mauritanie. Sa structure de propriété et son fonctionnement démocratique font que ses caisses sont plus enclines à servir le milieu rural et à répondre aux besoins de financement à court, moyen et long terme de ses membres.

3. ROLES DES CAISSES DE BASE DE L’UNMICO

L’objectif de ces caisses est l’octroi du crédit aux petits agriculteurs et éleveurs.
Ces financements ont porté notamment sur :

- Le financement des campagnes agricoles (Maraîchage, Agriculture familiale, phœniciculture, cultures pluviales et autres cultures sous-palmiers);
- Le financement d’aliment et soins de bétail ;
- Le financement d’Activités Génératrices de Revenu (AGR) pour les petits agriculteurs et éleveurs qui représentent la couche vulnérable en milieu rural particulièrement les femmes ;
- Crédit social (autoconsommation) pendant les périodes de crise ;
- Le cash transfert.

4. POINTS CLES DU CONCEPT DU RESEAU

Le système de l’UNMICO est le plus adapté aux agriculteurs et est basé sur les concepts suivants qui ont permis de gagner rapidement la compréhension et l’adhésion des bénéficiaires :

 Proximité : la caisse (banque de proximité) intervient dans une zone réduite et socialement homogène, son nombre d’adhérents est limité.

 Epargne : l’épargne locale est mobilisée à moyen et long terme sous forme d’actions ou de parts sociales, et non sous forme de ressources à vue.

 Comptabilité : toutes les opérations sont dénouées intégralement et localement par les bénéficiaires eux-mêmes, y compris les arrêtés annuels des comptes.

 Autonomie de gestion : toutes les décisions sont prises au niveau local, un système de contrepouvoirs local est entretenu, il n’y a pas de solidarité financière entre les caisses.

 Contrôle : le système de contrôle interne-externe est un tout cohérent qui autonomise rapidement les fonctions d’autocontrôle.

 Rentabilité : l’élaboration des stratégies de rentabilité est transférée aux bénéficiaires, elle est partie intégrante de tous les processus décisionnels.

 Distribution du crédit : le produit de base est le petit crédit à très court terme «d’insertion socio-économique» auquel 80 % des bénéficiaires accèdent. La diversification de l’offre de financements repose sur l’analyse participative des coûts des crédits qui doivent assurer simultanément la rentabilité de la caisse et celle des activités financées.

 Pérennisation : l’élaboration des stratégies de provisionnement des risques, de constitution de réserves, de rémunération du capital, d’élaboration des budgets de fonctionnement est transférée aux bénéficiaires dans un cadre très favorable à la pérennisation des caisses.

 Partenariat : le développement des caisses favorise l’émergence d’organismes locaux spécialisés dans l’appui aux systèmes financiers, il facilite aussi par son rôle d’intermédiation l’accès d’institutions spécialisées de niveau national au marché rural.

5. COUVERTURE GÉOGRAPHIQUE DU RÉSEAU

La répartition géographique des caisses entre les différentes régions (oasiennes et pluviales) du pays se présente comme suit :

 52 Caisses opérationnelles : 13 en Adrar, 10 au Tagant, 12 en Assaba, 11 entre les deux Hodhs, 2 au Guidimakha et 4 au Trarza ;
 22 caisses en cours de mise en place au Trarza, Brakna et Gorgol (les wilayas de la vallée).

6. AUTRES INFORMATIONS CLES

- Le nombre des membres actuellement du réseau MICO/CECA est de 28 402 ;
- Le staff total du réseau est de 61 personnes ;
- Plus de 50 000 Crédits sont déjà octroyé depuis la création avec un montant cumulatif total de 7,8 Milliard MRO.

Le réseau représente :
 L’unique système de micro finance de cette dimension en milieu rural mauritanien eu égard au nombre de caisses créées ;
 Le 1er réseau en milieu rural qui constitue un outil efficace de financement de proximité adapté pour les agriculteurs et éleveurs dans les oasis et les zones pluviales permettant d’éviter d’avoir recours aux usuriers ;
 L’unique opérateur financier stratégique dans les oasis et les zones pluviales et dont la vocation principale est la lutte contre la pauvreté et l’exode rural ;
 La seule source de financement de proximité autogérés qui a démontré la preuve de sa durabilité.

Le réseau se caractérise essentiellement par :

• Une plus grande adaptabilité au milieu rural ;
• Une politique de crédit et des procédures comptables, administratives et financières adaptées et flexibles ;
• Une meilleure adéquation avec les traditions et les principes de la finance islamique ;
• Une bonne résistance à l’adversité. Elles se sont adaptées avec succès à un cadre religieux, social et topographique tout à fait spécifique, sans en perdre les valeurs fondamentales qui en constituent l’essence.

7. ORGANIGRAMME DU RÉSEAU

7.1 Organigramme des caisses de base :

Chaque caisse de base est gérée localement par :
 Un Conseil d’Administration ;
 Un Comité de Crédit ;
 Un Conseil de Surveillance, et
 Un Gérant (généralement des femmes) salarié recruté par le Conseil d’Administration.

7.2 Organigramme de la structure faitière (UNMICO)
Les organes d’administration et de gestion sont :

7.2.1 Les organes élus :
- Un Conseil d’Administration ;
- Un Comité de Crédit ;
- Un Conseil de Surveillance.

7.2.2 Les organes de gestion

 La Direction Générale
Un Directeur Général assisté par :
- Un assistant chargé des affaires juridiques ;
- Une secrétaire ;
- Un agent chargé du bureau d’ordre.

La direction de l’Audit, du Contrôle et Développement
- Service Audit interne ;
- Service Inspections ;
- Service développement et programmation.

La Direction financière et de la comptabilité
- Service de Comptabilité ;
- Service Trésorerie et Règlements ;
- Service Crédits et refinancement.

La Direction administrative et financière
- Service de Gestion des Ressources Humaines ;
- Service Moyens Généraux et Logistique ;
- Service Informatique.